ده ها میلیون آمریکایی شغل خود را از دست داده اند که ویروس ویروس ویروس اقتصاد را ویران می کند و نرخ بیکاری را در سطح رکود بزرگ 14.7 درصد قرار می دهد - و بسیاری به دنبال نجات اضطراری برای تأمین هزینه های زندگی هستند.
حساب های بازنشستگی گزینه ای وسوسه انگیز خواهد بود. سال گذشته ، طبق گزارش مؤسسه شرکت سرمایه گذاری ، سال گذشته حدود 63 میلیون خانوار حساب برنامه مشارکت تعریف کرده اند و 46.4 میلیون خانوار متعلق به IRAs بودند.
قانون CARES که در ماه مارس به تصویب رسید ، گزینه های انعطاف پذیر مشکلات برای 401 (k) و حساب های بازنشستگی فردی را فراهم می کند. اما افرادی که شغل خود را از دست داده اند و نیازی به ضربه زدن به حساب بازنشستگی خود ندارند ، هنوز تصمیمی اتخاذ می کنند: پس انداز را در برنامه کارفرمای قبلی بگذارید ، یا آنها را به سمت IRA بپیچانید در صورتی که کارفرمای سابق خارج شود. تجارت و خاتمه این طرح ، انتخاب شما بازیابی مجدد یا توزیع مستقیم است. بهترین انتخاب به عوامل مختلفی بستگی دارد.
گزینه های من تحت قانون CARES چیست؟
اگر یک شغل را به دلیل بحران کرونا ویروس از دست داده اید ، قانون CARES برای حسابهای 401 (k) یا IRA معافیت ویژه ای از قوانین برداشت معمول دارد. پذیرش معافیت برای کارفرمایان داوطلبانه است ، اما به نظر می رسد بیشتر آنها پیشنهاداتی را ارائه می دهند. فیدلیت گزارش داد که 96 درصد از حامیان مالی طرح که با آن کار می کند ، این ویژگی ها را به عنوان مثال اضافه کرده است.
به طور معمول ، در سالی که توزیع می کنید ، مالیات بر درآمد ناشی از برداشت این حسابها است. و اگر شما از 59 younger جوان تر باشید ، یک مجازات 10 درصدی به شما تعلق می گیرد. طبق قانون CARES ، شما می توانید 100 درصد از حساب خود را ، تا 100000 دلار ، بدون مجازات معمول 10 درصد از حساب خود برداشت کنید. مالیات بر درآمد هنوز به تعویق افتاده است ، اما می توانید در طی سه سال ، پرداخت را پخش کنید یا مبالغ برداشت شده را در هر زمان در هر دوره مجدداً بازپرداخت کنید. (قانون CARES همچنین قوانین مربوط به وام های برنامه های 401 (k) را آرام می کند ، اما بیشتر کارفرمایان در صورتی که دیگر برای آنها کار نکنید ، اجازه وام نمی دهند.)
فرد ریش ، وكیل متخصص در مزایای كارمندان می گوید: "این احتمالاً انعطاف پذیر ترین ترتیب توزیع و مالیات است كه من تاكنون برای مزایای برنامه بازنشستگی دیدم." "این واقعاً کاملاً خارق العاده است."
چشم انداز ترک بانک های بازنشسته بازنشسته برای پاسخگویی به نیازهای اضطراری ، پس انداز بازنشستگی کشور را نشان نمی دهد ، و این نشان دهنده نابرابری های اقتصادی قبل از بحران است که احتمالاً اکنون بدتر می شوند. مشکلات گسترده در قانون اضطراری ممکن است تأکید بر نیاز پس از بحران برای ایجاد گزینه های قوی تر پس انداز اضطراری باشد.
آقای ریش گفت: "مردم خواهند گفت كه ما می خواهیم 401 (ك) حساب بازنشستگی را حفظ كنیم - و این دلیل خوبی است." وی افزود: "اما از آپارتمان خود بیرون نمی شوید ، امکان مواد غذایی و قرار دادن گاز در ماشین شما نیز مهم است. بازنشستگی تنها چیزی نیست که در زندگی رخ می دهد. "
آیا باید در برنامه 401 (k) خود بمانم؟
هنگامی که شغلی را ترک می کنید ، مشاغل تطبیق کارفرمای سابق شما - یکی از انگیزه های قوی برای مشارکت - به پایان می رسد. اما اگر این برنامه دارای یک منوی ساده از بودجه متقابل با کیفیت بالا و هزینه های پایین باشد ، عوامل دیگر ممکن است شما را برای ماندن ترغیب کنند.
حمایت های اعتباری شما در یک سطح 401 (k) از آنچه که در قانون فدرال IRA وجود دارد ، قوی تر است ، حامیان برنامه 401 (k) باید یک استاندارد معتبر و منطقی را رعایت کنند تا فقط به نفع شرکت کنندگان عمل کنند ، و گزینه های سرمایه گذاری را نیز در نظر داشته باشند. . و در سالهای اخیر ، طرح دعاوی متهم به اتهام شارژ بیش از حد بالا ، باعث کاهش هزینه های سرمایه گذاری شده است.
آقای ریش گفت: "این یک عامل بسیار مهم در حامی حامیان مالی برای ایجاد تغییرات بوده است." "امروز توجه بیشتری به هزینه ها ، استفاده از کلاس های سهم نهادی و صندوق های شاخص نسبت به 10 سال پیش وجود دارد."
عدم اطمینان اقتصادی به یک دلیل دیگر اشاره دارد که شما ممکن است بخواهید پس انداز خود را در برنامه کارفرمای سابق بگذرانید تا اینکه آنها را به سمت IRA بپیچانید: طبق قانون ، دارایی های شما از طلبکاران محافظت می شود. بسیاری از ایالت ها از دارایی IRA که در 401 (k) سرچشمه گرفته اند ، محافظت می کنند ، اما مقررات متفاوت است.
چه موقع برگشتی معنا پیدا می کند؟
اگر برنامه شرکت شما هزینه های بالایی داشته باشد ، می تواند بازده قابل توجهی را در طول سالهای زیادی از سرمایه گذاری به شما بدهد ، بیش از 401 (کیل) به IRA تبدیل شود. این اغلب در مورد برنامه های کوچک و متوسط اتفاق می افتد که می تواند فاقد قدرت برنامه های بزرگ و یا تخصص آنها در مذاکره بهتر قیمت ها باشد.
سایت صنعتی برنامه ,حساب ,بازنشستگی ,گزینه ,cares ,انداز ,قانون cares ,سرمایه گذاری ,کارفرمای سابق ,حامیان مالی ,وجود دارد منبع
درباره این سایت